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银行放贷冲动芣强7折房贷利率料早明姩现

时间:2019-06-13 23:34:43 来源:互联网 阅读:0次

吴比较/制图  银行放贷冲动不强,一线城市仅见少量9折优惠房贷利率  7折房贷利率千呼万唤 料早明年现身  作为此次楼市金融新政的重头戏之一,7折首套一手或二手房贷利率距离现实落地还有多远?这是业界颇为关注的话题。  按照央行10月初出台的首套房贷认定新规,商品房的贷款利率下限为7折,但并非强制执行利率。据证券时报调查,对于少量优质客户或机构客户,目前部分一线城市商业银行仅给出了9折的优惠利率。  业内人士判断,即使央行年内不实施降息,当前社会总融资成本的下降趋势已基本确立,未来可能会通过债券、银行理财、信贷这一链条加以传导。随着各地政府变相“救市”及有关部门房贷“窗口指导”的推进,早在明年一、二季度,7折房贷利率将有望出现。  利率链条的传导  银行是否有执行7折房贷利率的动力?  不得不算一笔账。按照法定5年期以上商业贷款基准利率6.55%计算,7折房贷利率应为4.585%,9折则为5.895%。这笔资金若是用于一般企业贷款,银行可获得的综合收益将比房贷高出至少20%以上。  此外,前几年浙江、福建等地房贷断供潮带来的负面影响还未散去,全国楼市的低迷现状,又进一步降低了不动产抵押物的无风险溢价。此外,经济走弱及企业信用风险上升带给银行的坏账压力,也会在很大程度上制约住房按揭贷款的顺利推进。  实际上,当前对传统存款有着替代作用的主要是各类货币理财工具,尽管存在表内表外的关键区别,但它们也属于利率传导链上的重要一环。以10月24日中国电子银行监测的“宝宝类”理财为例,排名前三位的主需另行购买一定金额的理财与保险,或者与该行签署一笔议定金额的信用贷款协议等。对此“打擦边球”的做法,目前并未听说有监管部门介入。  “个人判断,在房贷及利率方面,有关部门肯定对银行进行了窗口指导。”招商银行金融市场部高级分析师刘东亮对证券时报表示。  刘东亮在一篇关于信用风险将可能在2015年集中爆发的研究报告中指出,今年以来信用环境不断趋紧,以超日债为开端的违约或准违约事件不断爆发,银行不良率明显攀升。他担忧,未来我国信用环境将继续趋势性收紧,非政府类债务将成为“雷区”,2015年或进入“踩雷”高发期。  南京银行产品策略部总经理黄艳红对表示,越来越多地区商业银行的不良贷款率有所抬头,而冲销坏账会消耗掉银行的利润。因此在资金运用上,银行肯定是希望投到收益更高的地方。相对而言,房贷的吸引力还显得不太够。黄艳红举例说,主管部门对银行放给中小企业的贷款有一定指标要求,现在也取得了一些积极进展。  银行放贷冲动不强  实际上,我国经济对于房地产市场的依赖程度有目共睹。对此,监管层自然心中有数。  虽然暂无确凿证据表明有关部门对商业银行下发了“房贷命令”,但中国楼市当前以及未来若干时间内的状况“不会太乐观”,却似乎是大概率事件。上海中原地产研究咨询部总监宋会雍对证券时报说,预计当前银行放贷的冲动不会太强,9折利率都令人生疑,再何况更低的折扣?其中主要的原因,应在于整个市场对房价上涨的预期发生了微调。  对于目前是否适合在上海买房的提问,宋会雍直言不讳地称,现在不是的时机,建议起码再观望两、三个月。  北京某国有大行金融市场部负责人对表示,市场利率环境的变化将是影响购房者意愿的一个重要因素,但这不能完全用简单的价格或价值规律去思考。她认为,更主要的还在于供求关系的变化,比如说京沪深等一线城市的人口红利未来还将持续,房价可能不会出现大问题;但西部地区偏远小城市的大量新建住房,往往就是有价无市,遑论银行房贷利率的下调?她认为,有关银行房贷的问题,监管部门不可能全国一刀切,对于某些省份可能有具体政策。  对于追问的“窗口指导”,该大行人士不置可否。而对于商业银行实施7折房贷利率的猜想,她的时间判断则更为延后,“7折利率至少要到明年年中吧”。  事实上,从国庆节以来,宣布实施直接税收优惠或购房补贴的城市,已从宁波、潍坊、芜湖等扩展到了天津、杭州、长沙、南京、沈阳、武汉等中大型城市。这一趋势,或在中央救市措施发酵的同时,继续在全国蔓延。

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